Troligen mÄnga vÀldigt nÀra smÀrtgrÀnsen, om inte över redan.
AlltsÄ hur fan kommer det hÀr gÄ? Riksbankens blinda jakt pÄ 2% inflation och deras trubbiga verktyg att manipulera den har satt oss i en situation jag inte riktigt vet hur vi ska ta oss ur.
Under en vÀldigt lÄng period var inflationen under 2%, och det stod i Riksbankens teoribok att dÄ skulle man ha lÄg rÀnta, sÄ det Àr vad dom gjorde. Efter mÄnga Är av bÄde nollrÀnta och negativ rÀnta blev sverige ett av vÀrldens mest belÄnade lÀnder. Om man inte lÄnade sÄ mycket man bara kunde för att investera i bostad eller pÄ börsen var man korkad, det var i princip gratis pengar.
Nu har verkligheten kommit ikapp och inflationen har drivits upp, primÀrt av faktorer som rÀntan inte biter pÄ. Men, det stÄr i Riksbankens teoribok att dÄ ska man höja rÀntan, sÄ det Àr vad dom gör.
Det Àr politikerna som bestÀmmer hur riksbanken ska skötas och vad de ska göra och varför. Ingves pÄpekade ofta att det vore bra om politikerna justerade deras förhÄllningsregler. Politikerna var dock livrÀdda att röra folks möjligheter att lÄna billigt sÄ de behöll status quo. Och hÀr Àr vi nu.
Ja, Ingves har nog knutit nĂ€ven i fickan ett bra tag nu. Minns nĂ„gon reporter frĂ„gade för ca halvĂ„ret sedan âHar du sjĂ€lv nĂ„gra lĂ„n?â âNej, jag har inga lĂ„n.â Han kan bara agera efter rĂ„dande politik ju, har inget inflytande annat Ă€n bara Ă„sikter om bolĂ„nepolitik. Gropen Sverige grĂ€vt innebĂ€r ju att det betraktas som politiskt sjĂ€lvmord att försöka styra upp detta (vem vill gĂ„ till val med att förebyggande öka lĂ„nekostnader under tiden vi haft god ekonomi), sĂ„ ingen rör problemet med tĂ„ng tvĂ€rs över politiska spektrat.
Inte sÄ gött att politiken i princip varit att man ska ta lÄn. Hade vi tagit bort rÀnteavdrag eller förhindrat lÄn som uppenbart inte kan betalas av pÄ 25 Är hade vi kanske haft en lite skönare situation.
För folk som mig som inte ricktigt har fattat vad styrrÀntan gör kan jag fÄ en ELI5 över det?
Förenklat och nÄgot felaktigt, men översiktligt:
Banker ger ut lÄn till privatpersoner och företag. NÀr en bank lÄnar ut pengar till dig mÄste de i sin tur lÄna de pengarna frÄn riksbanken. StyrrÀntan reglerar storleken pÄ bankernas rÀnta gentemot riksbanken. SÄ nÀr du tar ett lÄn hos en bank kommer storleken pÄ din rÀnta gentemot banken vara (det banken behöver betala till riksbanken) + (marginalen till banken). SÄ alltsÄ, nÀr riksbanken höjer styrrÀntan höjs rÀntan för alla lÄn folk har tagit frÄn banker.
Enligt den gamla teorin ska en höjning av styrrÀntan sÀnka inflationen genom att göra alla fattigare, och dÀrför sÀnka efterfrÄgan pÄ saker i ekonomin, typ.
FöljdfrÄga: Àr bankens lÄn gentemot Riksbanken alltid bunden till min egen bindningstid? TÀnker att banker borde tycka om förutsÀgbarhet och att det dÀrför vore konstigt att ha ett rullande kontra bundet lÄn mot Riksbanken?
Det skapas inte ett unikt lĂ„n pĂ„ riksbanken nĂ€r du tar ett lĂ„n frĂ„n din privata bank. De privata bankernas skulder gentemot riksbanken och andra privata banker sköts âihopslagetâ. De privata bankerna betalar alltid den aktuella utlĂ„ningsrĂ€ntan till riksbanken, oavsett hur du har lĂ„st ditt lĂ„n till din privata bank.
Tack sÄ mycket för förklarade. Och har jag förstÄt korekt att om du har ett lÄn frÄn banken med lÄtt sÀga 1% rÀnta sÄ kan banken höja rÀntan till 2% om styrrÀntan höjs? Eller Àr det bara nya lÄn som fÄr den högre rÀntan?
Bra förenkling och gillar att du inledde ditt svar med att det Àr nÄgot felaktigt. RÀntemarknaderna mÄste vara bland de minst förstÄdda fenomenen som samtidigt har en sÄpass stor pÄverkan pÄ folks vardagsliv. Otroligt komplexa, staplade och sammanvÀvda system som finansierar i stort sett allt i vÀrlden.
FÄr för en gÄngs skull vara nöjd med att haft omotiverad (fast just nu verkar det motiverat!) hög olust kring lÄn/skulder och dÀrmed inte har ett enda lÄn.
NÀstan 6% med Nordea nu, om det blir mer Àn 8% kommer vi att se mycket problem :(
Ja, jag tror Swedbank stresstestade vÄr ekonomi pÄ typ 7% i berÀkningen för att se om vi klarade det nÀr de gav lÄnelöfte. Tror mÄnga storbanker gör ungefÀr likadant. SÄ vi nÀrmar oss en sÀrskilt nivÄ nu, vissa kanske redan pÄ den, dÀr ekonomier inte stresstestets trots seriösa banker enligt konstens alla regler.
Sedan ska man ju veta att stresstestet kollar att familjen typ kan klara sig sjÀlv med minimala övriga utgifter. En vÀldigt krass berÀkning utan nöjen; bara om man alls kan se till att fixa det.
MÄnga familjer har sÀkert Àndrats sedan kalkylerna gjordes. Vi har fÄtt tvÄ barn sedan vi köpte lÀgenheten till exempel.
